Вы – законопослушный гражданин. Предположим даже, что у вас есть кредит, но вы выплачиваете его без просрочки. Вы не переживаете, что банк вам откажет. А банк не переживает, что вы будете придерживаться всех пунктов договора. И даже в такой идеальной ситуации может произойти форс-мажор – вашу карту могут заблокировать. Причем, никто вас об этом не предупредит. Просто однажды, стоя на кассе, вы достанете свою карту, но не сможете оплатить покупку. Вы скажете: это со мной не произойдёт, такая блокировка незаконна. И ошибётесь. Банк может заблокировать карту, даже, если вы думаете, что ничего не нарушили. Почему? Разберёмся.+
Система контроля банка происходит на всех уровнях: от операциониста до руководителя. Об осуществленных блокировках банк отчитывается перед Росфинмониторингом.
Чтобы перестраховаться
Эксперты поясняют, что банки, блокируя карту или операцию на свое усмотрение, часто перестраховываются. Ответственности за блокировку банк не несет. И, действуя в рамках закона 115-ФЗ, они, по словам руководителя налоговой практики BMS Law Firm Давида Капианидзе, предпочитают «перебдеть, чем недобдеть». Грубовато? Зато понятно, о чем речь.
Чтобы показать свою позицию
Если банк блокирует счет при поступлении существенной суммы денег, то это может быть знак, что вы – нежелательный клиент. Например, банки не жалуют клиентов, получающих на свой счет «серый» заработок.
Несколько лет назад клиенты банков (физлица) получили возможность переводить деньги, имея только номер счета получателя. Сейчас операции по картам физлиц закрыты от контролирующих органов, но есть признаки, по которым может начаться проверка. Если какие-то операции привлеки внимание банка, они могут привлечь внимание и налоговых органов.
1. Не закрывайте счет после нескольких однотипных переводов денег
Что привлечет внимание банка (и налоговых органов):
2. Не проявляйте излишнюю осторожность
Банк может насторожить, если:
3. Не превышайте лимита в 600 тысяч
Банк обратит внимание на операции клиента, если:
4. Не связывайтесь с «не предпринимателями»
У банка возникнут вопросы, если граждане делают переводы тем лицам, которые не являются предпринимателями. Для получателей эти средства являются доходом, который облагается налогом (13% для граждан РФ). Отследить и получить налоги государство может только в том случае, если услуги оказаны на основании официального договора, средства по которому поступают уже с учетом оплаты НДС.
5.Не «уходите» от налогов
Статья 89 НК РФ предусматривает возможность проведения налоговой проверки в отношении физлиц. Но массовых проверок в отношении физлиц по поводу ухода от уплаты налогов налоговые органы пока не проводят и судебной практики по таким делам нет.
Риск есть, например, у фрилансеров, если банк увидит регулярные поступления средств на счет клиента. Банк может запросить информацию о происхождении средств в рамках закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма». Если клиент не предоставит данные, то банк может заблокировать счет. Если налоговый орган обнаружит незадекларированные доходы, то штраф составит 20% от неуплаченной суммы налога.
Как избежать проблем? Зарегистрируйте свою деятельность и платите налоги.
6. Не снимайте быстро и часто наличные
Именно такие действия могут насторожить банк – они очень похожи на «обналичку», когда при поступлении денег на счет (особенно крупной суммы), деньги начинают быстро снимать в банкоматах. Особенно, если от одного юрлица деньги поступили на счет нескольких физлиц, и те поступали также – быстро снимали деньги в банкоматах.
Как избежать проблем? Если вам поступает на счет солидная сумма, используйте безналичные платежи.
Как разблокировать карту?
Как правило, для разблокировки достаточно предоставить банку подтверждающие документы, например,
Необходимо помнить, что действия тех, кто «отмывает» деньги внешне похожи на действия законопослушных граждан. Поэтому банк запрашивает дополнительные документы, которые могут прояснить экономический смысл ваших действий и действий ваших контрагентов.
Если же речь идет о том, что банку клиент не нравится, то выходом из ситуации для гражданина станет открытие счета в другом, более дружественном банке.
Сообщения не найдены